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新压力测试推行后,银行拒贷率高达20%

房源网:2018-02-13 07:52      用户点击:

自从新的贷款压力测试今年开始实行以来,大型银行和传统贷款机构的拒贷率已经上升高达20%,因此很多贷款者开始转向私人贷款机构、贷款投机公司和信用社等寻求贷款。

今年开始,加拿大金融机构监管局(The Office of the Superintendent of Financial Institution,OSFI)要求各大银行对申请贷款的买家实行严格的压力测试,银行在所有房屋买家申请按揭时,需要按照央行公布的五年期固定利率,或其按揭合同利率再加2个百分点进行贷款审批。

加拿大央行之前就曾表示,新压力测试将会使10%准购房者失去购房资格,更会影响150亿美元的新贷款。多伦多和温哥华房价上涨速度快,将受新规影响最大,新规可能会使两地高达12%的买家失去购房资格。

果然新规刚刚推行1个月,银行拒贷率就大大上升。Burlington的贷款机构Pro Funds Mortgages总裁Carmen Campagnaro表示,大银行拒贷不符合贷款标准的客户造成的最直接影响,就是让这些客户转向那些不需要进行压力测试的私人银行、抵押贷款投资公司以及信用合作社,这几类贷款机构成为了央行贷款政策修改后的直接受益者。

维多利亚的私人贷款机构Fisgard Asset Management Corporation的高级副总裁Hali Noble表示,有大量优质的借款人涌入,公司瞬间获得了大量更好的优质业务。“不少人其实都可以通过银行审批的,但是他们却被拒绝了,”Noble说。

央行的新政策B20旨在遏制高风险贷款,有数据显示,居高不下的房价以及增长的利率导致许多加拿大家庭负债增加,部分家庭甚至出现还不起贷款的危险。因此新的贷款压力测试要求银行或贷款机构按照央行的5年期基准利率或在实际利率的基础上增加2%,对没有保险的借款人(uninsured borrowers)进行测试,确保他们有能力还款。

Dominion Lending Centres公共关系部的负责人Dave Teixeira表示,在今年压力测试生效后,1月17日央行继去年两度加息后再次加息,可谓给借款人带来“双倍的打击”。他补充说,贷款经纪现在的被拒绝率越来越高,客户需要向不同的贷款机构提交申请,希望最终找到一个同意放贷的机构。他们的经纪提交的申请数量比去年增加了80%。“通常我们的申请都会被大银行接受,但现在大约有20%都转向了其他信用社。”

加拿大按揭专业人士协会(Mortgage Professionals Canada)去年12月出台的预测报告表示,在2018年1月1日压力测试实行后,将有大约10万人无法通过,大约占每年全国房屋买家的18%。换言之,压力测试将会影响本国五分之一的买家。他们中的一半人,将不得不将期望“降级”,例如原先想购买独立屋只能去买公寓;另五万人则将被“赶出”房地产市场,因为他们无法负担得起市场上的任何房屋。

但是目前,这些被大银行抛弃的贷款者,却选择那些在监管部门职责范围以外的贷款机构贷款,无形中已经对其中的部分造成了更多的压力和风险。虽然信用社不必要执行贷款压力测试,但有些信用社已经自愿同银行保持一致,收紧要求,开始实施新的压力测试。

魁北克的信用社Desjardins Group从今年年初开始实行新的压力测试。温哥华的信用社Vancity也对会员增加了压力测试的要求,达到后才能取得贷款,但他们没有透露他们所执行的压力测试的机制。

多伦多的贷款操作人Harold Gerstel表示,他收到的贷款业务越来越多,但是现在还不能确定是否会出现大的改变,“现在来说还为时尚早”。

RateSpy.com的创立者Robert McLister表示,由于贷款需求下滑,现在受管制较少的贷款机构的业务显著增加,他们可以对客户收费更高,也可能更加谨慎的选择他们想要放贷的客户。